La remontée des taux change de nouveau la donne pour les candidats à l’achat immobilier.

Mais un taux plus élevé ne signifie pas forcément qu’un projet devient impossible.

Il signifie surtout qu’il faut être encore plus précis dans sa stratégie de financement.

🏠 Négocier le prix du bien

Lorsque le coût du crédit augmente, la capacité d’emprunt peut se réduire.

Dans ce contexte, le prix affiché ne doit pas forcément être considéré comme le prix définitif.

État du bien, DPE, travaux à prévoir, performance énergétique, situation du marché local : autant d’éléments qui peuvent redonner une vraie place à la négociation.

Quelques milliers d’euros négociés à l’achat peuvent parfois faire une réelle différence sur le plan de financement.

💶 Travailler son financement avant même de faire une offre

Aujourd’hui, un bon dossier ne se résume pas à un taux.

Il faut travailler l’apport, la durée du prêt, le taux d’endettement, le reste à vivre, les garanties, mais aussi la présentation globale du projet auprès des banques.

Deux dossiers présentant des revenus similaires peuvent obtenir des réponses différentes selon leur structure, leur niveau d’épargne, leurs charges et la manière dont le projet est présenté.

D’où l’intérêt d’étudier sa capacité de financement avant même de commencer les visites.

🛡️ Ne pas oublier l’assurance emprunteur

C’est un poste encore trop souvent sous-estimé.

Pourtant, l’assurance emprunteur peut représenter une part significative du coût total du financement et entre dans le calcul du TAEG lorsqu’elle est exigée pour obtenir le crédit.

Comparer l’assurance proposée par la banque avec une délégation d’assurance peut donc permettre de réduire le coût total du prêt, à garanties équivalentes.

La réglementation permet également de changer d’assurance emprunteur à tout moment, sous réserve de respecter le niveau de garanties exigé par l’établissement prêteur.

⚖️ Le taux d’usure reste à surveiller

Le taux d’usure correspond au TAEG maximal auquel un crédit peut légalement être accordé.

Pour les prêts immobiliers à taux fixe d’une durée de 20 ans ou plus, il est fixé à 5,29 % pour le troisième trimestre 2026.

Ce plafond ne concerne donc pas uniquement le taux nominal du crédit.

Le TAEG intègre notamment les intérêts, certains frais ainsi que les coûts d’assurance et de garantie lorsqu’ils sont nécessaires à l’obtention du financement.

Un emprunteur supportant un coût d’assurance élevé peut ainsi se rapprocher plus rapidement de cette limite.

Optimiser l’assurance emprunteur peut alors présenter un double intérêt : rechercher une couverture adaptée tout en maîtrisant le coût global et le TAEG du financement.

🤝 Faire jouer la concurrence

Dans une période plus tendue, il devient encore plus important de comparer plusieurs établissements et de ne pas s’arrêter à une première proposition.

Le taux compte.

Mais les frais, l’assurance, la garantie, les conditions de remboursement anticipé et la souplesse du montage comptent aussi.

Chez Avenirfi, notre rôle est précisément de regarder l’ensemble de l’équation.

Un projet immobilier ne se résume pas à une seule question :

« Quel taux puis-je obtenir ? »

La vraie question est plutôt :

👉 Comment construire le financement le plus adapté pour rendre mon projet possible sans déséquilibrer mon budget ?

Vous avez un projet d’achat et vous souhaitez connaître votre capacité de financement réelle ?

Échangeons avant même de commencer les visites.