PER ou Assurance Vie : quelle solution choisir pour sa retraite ?

Le choix entre le Plan Épargne Retraite (PER) et l'assurance vie pour la préparation de votre retraite dépend de plusieurs facteurs, dont vos objectifs et votre situation fiscale. Voici une comparaison des deux produits pour vous aider à décider :

📈 Plan épargne retraite (PER)

💰 Avantages fiscaux à l'entrée : Les versements sont déductibles des revenus imposables jusqu'à 10 % des revenus ou 32.908 euros en 2023.

🔒 Blocage des fonds : Les sommes sont bloquées jusqu’à la retraite, sauf exceptions (invalidité, décès du conjoint, chômage, achat de résidence principale).

🔄 Options à la retraite : Possibilité de récupérer le capital en totalité, partiellement ou sous forme de rente viagère.

💸 Fiscalité à la sortie : Les retraits sont imposés comme un revenu.

🎁 Transmission : Avantageuse fiscalement en cas de décès avant 70 ans, avec exonération de droits de succession jusqu’à 152 500 € par bénéficiaire.

🔍 Assurance vie

👛 Disponibilité des fonds : Accès aux fonds à tout moment.

🌟 Fiscalité à la sortie : Avantageuse si le contrat a plus de 8 ans, avec exonération partielle des gains.

💰 Rente viagère : Option disponible, avec imposition après abattement selon l’âge.

💸 Fiscalité à la sortie : Les retraits sont imposés comme un revenu.

🎁 Transmission : Fiscalité favorable en cas de décès, similaire au PER.

🚀 Optimisation de l'épargne retraite

PER : Idéal pour des avantages fiscaux immédiats et une immobilisation de l'épargne.

Assurance vie : Convient pour une épargne adaptable avec une fiscalité allégée après 8 ans.

Pour des solutions personnalisées, notamment en matière de Plan Épargne Retraite, Avenirfi propose différents PER adaptés à divers profils et besoins d'épargne.

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