Les Français apprécient l’épargne réglementée pour sa sécurité et ses avantages fiscaux.

• Livret A : Détenteur par plus de 80% des Français, il permet d’épargner sans impôt sur les gains.

• LDDS : Financement du logement social et de l’habitat ancien.

• LEP : Pour les ménages à revenus modestes.

• PEL et CEL : Pour préparer un achat immobilier.

• Ces produits sont accessibles et non imposables, mais les versements y sont plafonnés.

Le Plan d’Épargne en Actions (PEA) est idéal pour investir en Bourse à long terme.

• PEA classique : Jusqu'à 150.000 euros de versements.

• PEA-PME : Jusqu'à 225.000 euros pour soutenir les PME.

• PEA Jeune : Pour les 18-25 ans, avec un plafond de 20.000 euros.

• Après 5 ans, les gains sont exonérés d'impôt hors prélèvements sociaux (17,2%).

Le Compte-titres ordinaire (CTO) offre une grande liberté d’investissement, sans plafond ni durée minimale. Il permet d’accéder à une large gamme de supports financiers. Pour la transmission, il est possible de faire des donations avec réserve d’usufruit, optimisant ainsi la succession.

L’assurance-vie est très appréciée pour sa flexibilité et ses avantages fiscaux.

• Versements illimités et gains exonérés jusqu’à 4.600 euros pour un célibataire et 9.200 euros pour un couple (contrats de plus de 8 ans).

• Transmission : Jusqu’à 152.500 euros par bénéficiaire sans impôt.

• Les fonds non récupérés sont transmis hors succession, souvent sans être limités par la réserve héréditaire.

Le Plan d’Épargne Retraite (PER) est une solution long terme pour préparer sa retraite.

• Trois compartiments : Volontaire (PER individuel), entreprise, et cotisations obligatoires.

• Avantage fiscal : Les versements sont déductibles des revenus imposables.

• À la retraite, les fonds peuvent être perçus en capital ou en rente.

Pour optimiser vos investissements :

• Transmettre avantageusement : Assurance-vie, démembrement de CTO.

• Réduire les impôts : PER.

• Investir en Bourse : PEA, CTO, PER, assurance-vie.