Face aux risques systémiques (faillite bancaire, crise financière, guerre, etc.), plusieurs mécanismes encadrés par l’État assurent la protection de votre épargne. Ces garanties concernent aussi bien les livrets réglementés, les comptes bancaires que les contrats d’assurance vie.

Les placements réglementés comme le Livret A, le LDDS, ou le LEP sont protégés. Ils ne peuvent faire l'objet ni de saisie ni de blocage arbitraire. L’encours total dépasse 444 milliards d’euros, répartis sur des placements sûrs et adossés à des missions d’intérêt public.

Le Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (FGDR) couvre jusqu’à 100 000 € par client et par établissement bancaire, qu’il s’agisse de comptes courants, comptes à terme, livrets bancaires, etc.

En cas de faillite d’une banque, ce fonds indemnise rapidement (moins de 7 jours dans l’UE).

Même logique ! Les banques en ligne rattachées à des groupes bancaires français (Boursobank/SG, Hello Bank!/BNP, etc.) bénéficient des mêmes garanties. En revanche, prudence avec des néobanques étrangères, parfois non couvertes par le FGDR.

La situation est différente, car c’est une compagnie d’assurance qui commercialise ce produit, elle gère les parts d’OPCVM qui composent les fonds en unités de comptes, ou les obligations qui composent les fonds. En imaginant qu’une compagnie d’assurances fasse faillite, c’est la garantie du Fonds de Garantie des Assurances de Personnes (FGAP), distinct du Fonds de garantie des dépôts, qui indemniserait les épargnants à hauteur de 70 000 euros par client (particulier épargnant ou entreprise) et à 90 000 euros pour les rentes de prévoyance (décès, incapacité et invalidité)..

👉 Que vous ayez un Livret A, une assurance vie, ou un compte bancaire classique, vos avoirs sont globalement bien protégés dans le système français.

Chez Avenirfi, nous accompagnons nos clients pour faire les bons choix entre sécurité, rendement, et fiscalité, en partenariat avec de nombreux établissements bancaires et assureurs de référence.