Lorsque vous sollicitez un crédit immobilier, la banque ou l’établissement prêteur a des obligations légales précises. Objectif : vous permettre de vous engager en toute connaissance de cause. Du TAEG aux assurances en passant par l’offre de prêt elle-même, voici les informations essentielles que tout emprunteur doit recevoir.

Avant de vous proposer une offre de prêt, la banque doit vérifier votre capacité à rembourser, sur la base de vos revenus, votre épargne et vos dettes. Elle consulte également le fichier national des incidents de paiement tenu par la Banque de France.

👉 Ce processus vise à éviter tout risque de surendettement. En cas de doute, l’établissement a l’obligation de vous alerter par un devoir de mise en garde.

Avant même l’émission de l’offre de prêt, la banque doit vous remettre gratuitement une FISE. Ce document présente, de manière claire et comparable, les caractéristiques de l’offre :

- Type de prêt

- Montant, durée et taux

- Garanties exigées

- TAEG

- Modalités de remboursement

🧩 Cette fiche vous aide à vérifier l’adéquation du crédit à votre situation et à comparer différentes propositions.

Le TAEG, exprimé en pourcentage annuel, regroupe tous les frais liés à votre emprunt :

- Taux nominal

- Frais de dossier, de garantie, de courtage

- Assurance emprunteur (si elle est obligatoire)

⚠️ Ce taux ne doit jamais dépasser le taux d’usure fixé par la Banque de France. Il est obligatoire dans toute publicité, offre ou contrat de prêt.

L’offre de prêt que vous recevez doit comporter des informations détaillées :

- Identité des parties

- Nature et objet du prêt

- Montant, durée, taux, échéancier

- Coût total du crédit

- Conditions de transfert ou de remboursement anticipé

- Détail des garanties (hypothèque, caution…)

🛠 Pour les taux variables, une simulation de l’évolution du coût est obligatoire. Pour les taux fixes, un échéancier complet vous est remis.

L’assurance emprunteur peut être exigée par la banque. Elle doit alors vous remettre une fiche d’information sur les garanties proposées et vous informer de votre droit à choisir librement un autre contrat, tant qu’il offre des garanties équivalentes.

🔄 Ce droit à la délégation d’assurance est essentiel pour comparer les tarifs et personnaliser sa couverture.

💬 Chez Avenirfi, nous veillons à ce que chaque emprunteur dispose d’une information claire, fiable et adaptée à sa situation. En tant que courtiers en crédits immobiliers et en assurances Emprunteur, nous accompagnons nos clients dans la lecture, la comparaison et la compréhension des offres. De nombreux établissements bancaires, compagnies d’assurance, mutuelles ou courtiers grossistes nous font confiance pour construire les meilleures solutions de financement et de protection.